Küçük işletmeler finans sektöründe inovasyonu nasıl yönlendiriyor?

Chris Skinner

Mobil ödemelerden yapay zeka araçlarına ve bir sonraki tek boynuzlu atın neden evden yönetilebileceğine kadar, fintech'in küçük işletmeleri nasıl dönüştürdüğünü keşfedin.

Neredeyse 25 yıldır küçük, bağımsız bir işletme yönetiyorum. Muhasebe, bankacılık ve evrak işleri dışında, bu iş eğlenceli ve çoğunlukla tatmin edici. Kimse bu arka plan işlerini sevmez, ki bu da birçok fintech girişimcisine ilham kaynağı olmuştur. Aynı sıkıntıları yaşamış kurucular, işleri kolaylaştırmak için bir fırsat gördü. Peki, finans teknolojisi küçük işletmelerin hayatını tam olarak nasıl değiştirdi? İşte benim gözlemlerim.

2000 yılında, bir startup'ın kurucusu olarak, yeni işim için bir hesap açmak üzere bir bankaya girdim. Bana sordukları ilk soru şuydu: İş planınız nerede? Ne iş yapıyorsunuz? Ya da hedefleriniz nelerdir? değil. Sadece: Belgeleri gösterin. O zamanlar, bunu küçük işletmeler için bankacılık hizmetlerinin işleyiş şekli olarak kabul ettim. Hesap açmak için haftalarca belge topladım ve müşteri temsilcisiyle görüştüm. Finansman almamız aylar sürdü ve ancak bir geçmiş performans oluşturduktan sonra mümkün oldu.

Bugün ise, çocuklarım benim yaptığım gibi bir banka şubesine gitmeden evden iş kurabilirler; iş planı gerekmez. Birkaç tıklamayla şirketlerini kaydettirebilir, hesap açabilir ve çevrimiçi nakitsiz ödeme almaya başlayabilirler. Onları desteklemek için her zamankinden daha fazla seçenek var. Bu değişim çok büyük ve büyük bankalardan gelmedi. Teknolojiden ve eskiden her şeyin ne kadar zor olduğundan bıkmış insanlardan geldi. Bu değişim dalgasını tetikleyen, küçük işletmelerin zorlukları ve hayal kırıklıklarıydı. Fintech, KOBİ finansmanının görünümünü kuşkusuz değiştirdi.

İnovasyonun yönetim kurulunda başladığını düşünürüz, ancak, ödeme ve iş yönetimi alanındaki en büyük değişiklikler aslında tabandan, gerçek dünyadaki sorunları çözen küçük işletmelerden geldi.

Benim için en büyük değişikliklerden biri mi? Ödemeleri almak ve her şeyi cebimden yönetmek ne kadar kolay hale geldi. Günümüzde, küçük işletme sahibi olan herkes dijital ödeme yapabilir veya alabilir. Takside kartla ödeme yapmanın gülünç bir fikir olduğu zamanları hatırlıyorum. Çok uzun zaman önce, şoförler nakit ödemeyi ısrarla ister veya ATM'ye yönlendirirdi. Günümüzde ise neredeyse her taksi veya teslimat şoförünün temassız kart okuyucusu var.

Ve bu sadece kart okuyucularla sınırlı değil. Günümüzde tacirler, telefonlarından doğrudan çalışabilen mobil POS sistemlerine ve tamamen dijital işletme hesaplarına sahip. Bu basit iş araçları yönetim kurulu odaları için tasarlanmadı. Gerçek hayat için, hareket halinde çalışan taksi şoförleri, yemek kamyonu sahipleri ve serbest çalışanlar için tasarlandı.

Ancak fintech sadece bir kolaylık değildir. İnsanların işe başlamasına olanak tanır. Bir aile işletmesi yönetebilir veya serbest tasarımcı olabilir ve ilk günden itibaren dijital ödeme alabilirsiniz. Artık bürokrasi yok. Artık banka müşteri temsilcisinin size yeşil ışık yakmasını beklemek zorunda değilsiniz. Ve artık gerçek insanlar için değil, dev şirketler için tasarlanmış gibi görünen şişirilmiş platformlar yok.

Gerçekten fark yaratan nedir? Basitlik. Fintech sektörünün en büyük isimlerinden bazıları güçlü araçlar geliştiriyor; ancak, bu araçlar genellikle küçük işletme sahiplerinin ihtiyaç duymadığı veya istemediği özelliklerle dolu. Kazanan çözümler en gösterişli veya en karmaşık olanlar değil. Sadece işe yarayanlar — SumUp'ın saniyeler içinde tarama yapan kart okuyucusu veya telefonunuzda çalışan POS gibi. Günlük işlerde gerçek bir avantaj sağlayan da bu tür basitliktir.

Ancak, bu sadece ödemelerle ilgili değil; daha önce de belirttiğim gibi, muhasebe, bankacılık ve idare eskiden en büyük baş ağrılarından biriydi. Ayakkabı kutularında saklanan makbuzlar, sonsuz sayfalara yayılan hesap tabloları, gelen kutumda dağınık faturalar... Bunları ben de yaşadım. Bugün ise, tüm ağır işleri benim yerime yapan küçük işletmeler için fintech var.

Kısa bir süre önce, gelişmiş veri analitiği ve çok lokasyonlu muhasebe çözümlerini kullanarak tamamen dijitalleştirilmiş, yapay zeka destekli kurumsal danışmanlık hizmeti sunan bir startup kurdum. Tüm bu hizmetler buluta sorunsuz bir şekilde entegre edilmiştir (90'larda duyamayacağınız bir cümle, değil mi?). Kısacası, yapay zeka ve fintech'i kullanarak diğer işletmelere muhasebe ve danışmanlık hizmetleri sunuyoruz.

Bunu mümkün kılan neydi? Eski bir MacBook ve faturalandırma ve dijital ödemeleri yönetmek için küçük işletme araçlarından başka hiçbir şeyin olmadığı bir odada başladım. Pahalı teknoloji altyapısı gerekmedi. Öğle yemeğinden önce müşterilere farklı para birimlerinde fatura kesip finansal raporları otomatikleştirebiliyordum.

Bu tür bir işi 2000 yılında, özellikle de evden başlatmak neredeyse imkansızdı. Bugün, son derece küçük bir ekiple bu işi yürütüyorum. Bu sadece kişisel bir başarı değil, ortamın ne kadar değiştiğinin bir göstergesi.

Fintech'in yükselişi daha da güçlü bir şeyi mümkün kıldı: Benim gibi milyonlarca girişimcinin giriş engellerini azalttı. Artık bir mağaza veya depoya ihtiyacınız yok. Evden çıkmadan danışmanlık hizmeti, e-ticaret mağazası, yemek dağıtım şirketi veya hatta kendi fintech aracınızı kurabilirsiniz.

Sadece Birleşik Krallık'ta, neredeyse üç milyon KOBİ, ağ bağlantılı ekonomimizde bunu yapabilmeleri nedeniyle evlerinden çalışan girişimciler tarafından yönetiliyor. Bu küçük işletmeler, ekonomiye yıllık yaklaşık 300 milyar sterlin ciro katkısı sağlıyor. Bu rakamı dünya çapında çarparsanız, bu değişimin ne kadar büyük olduğunu görebilirsiniz.

Bu, yalnızca araçlardaki bir değişime tanık olmak değildir. Çalışma şeklimizi ve işlerin nasıl geliştiğini izliyoruz. Peki bu dönüşümün anahtarı nedir? Finansal teknoloji.

Peki şimdi ne olacak?

Benim tahminim, bunun sadece başlangıç olduğu yönünde. Güçlü fintech şirketlerinin tüm departmanların işlerini üstlendiği, bireyler tarafından kurulan daha fazla işletme göreceğiz. Sam Altman da dahil olmak üzere bazıları, bir sonraki unicorn'un (değeri 1 milyar doların üzerinde olan bir işletme) tek bir kişi tarafından evinden yönetilen bir şirket olacağını öngörüyor. On yıl önce bu çok çılgınca gelirdi. Peki bugün? Tamamen mümkün. Bekleyip göreceğiz!

Fintech, küçük işletmem için hayatı kolaylaştırmakla kalmadı, işin ne olduğunu da yeniden tanımladı. 2000 yılında, elimde iş planıyla bankaya ilk girdiğimde bunu hayal bile edemezdim. Artık tek ihtiyacınız olan Wi-Fi ve iyi bir fikir.