Küçük işletmeler finans sektöründe inovasyonu nasıl teşvik ediyor?

Chris Skinner

Mobil ödemeler ve yapay zeka araçlarından, bir sonraki unicorn şirketin neden evden yönetilebileceğine kadar, fintech'in küçük işletmeleri nasıl dönüştürdüğünü keşfedin.

Neredeyse 25 yıldır küçük, bağımsız bir işletme yönetiyorum. Muhasebe, bankacılık ve evrak işleri dışında, bu iş eğlenceli ve çoğunlukla tatmin ediciydi. Kimse bu arka plan işlerini sevmez, bu da birçok fintech girişimine ilham kaynağı olmuştur. Aynı sıkıntıları yaşamış olan kurucular, işleri kolaylaştırmak için bir fırsat gördüler. Peki, finans teknolojisi küçük işletmelerin hayatını tam olarak nasıl dönüştürdü? İşte benim gözlemlerim.

2000 yılında, bir girişimin kurucusu olarak, yeni işim için bir hesap açmak için bir bankaya girdim. Bana sordukları ilk soru şuydu: İş planınız nerede? Ne iş yapıyorsunuz? Ya da hedefleriniz nedir? değil. Sadece: Evrakları gösterin. O zamanlar, bunu küçük işletmelerin bankacılık işlemlerinin işleyiş şekli olarak kabul ettim. Sadece bir hesap açmak için haftalarca belgeleri topladım ve müşteri ilişkileri yöneticisiyle görüştüm. Herhangi bir finansman almamız aylar sürdü ve bu da ancak bir geçmiş performans oluşturduktan sonra gerçekleşti.

Günümüze gelince, çocuklarım benim yapmak zorunda olduğum gibi bir banka şubesine gitmeden evden iş kurabilirler. İş planı gerekmez. Birkaç tıklamayla şirketlerini tescil ettirebilir, hesap açabilir ve çevrimiçi olarak nakitsiz ödemeler almaya başlayabilirler. Onları destekleyecek yüzlerce seçenek var, hiç olmadığı kadar fazla. Bu değişim çok büyük ve büyük bankalardan gelmedi. Teknolojiden ve eskiden her şeyin ne kadar zor olduğundan bıkmış insanlardan geldi. Aslında, bu değişim dalgasını tetikleyen küçük işletmeler, onların zorlukları ve hayal kırıklıklarıydı. Fintech, KOBİ finansmanının görünümünü şüphesiz değiştirdi.

Genellikle inovasyonun yönetim kurulunda başladığını düşünürüz, ancak ödeme ve işletme yönetimi alanındaki en büyük değişiklikler aslında tabandan, gerçek dünyadaki sorunları çözen küçük işletmelerden geldi.

Benim için en büyük değişikliklerden biri mi? Ödeme almak ve her şeyi cebimden yönetmek ne kadar kolay hale geldi. Günümüzde, küçük işletme sahibi olan herkes dijital ödeme yapabilir veya alabilir. Takside kartla ödeme yapmanın gülünç bir fikir olduğu zamanları hatırlıyorum. Çok uzun zaman önce, şoförler nakit ödemeyi ısrarla isterdi veya sizi ATM'ye yönlendirirdi. Günümüzde, neredeyse her taksi veya teslimat şoförünün temassız kart okuyucusu var.

Ve bu sadece kart okuyucularla sınırlı değil — günümüzde tüccarlar, telefonlarından doğrudan çalıştırılan mobil POS sistemlerine ve tamamen dijital iş hesaplarına sahip. Bu basit iş araçları, yönetim kurulu odaları için tasarlanmadı. Gerçek hayat için tasarlandı — taksi şoförleri, yemek kamyonu sahipleri ve hareket halinde çalışan serbest çalışanlar için.

Ancak fintech sadece bir kolaylık değildir. İnsanların işe başlamasına olanak tanır. Bir aile işletmesi dükkanı işletebilir veya serbest tasarımcı olabilir ve ilk günden itibaren dijital ödemeler alabilirsiniz. Artık bürokrasi yok. Artık bankanın müşteri ilişkileri yöneticisinin size yeşil ışık yakmasını beklemek zorunda değilsiniz. Ve artık gerçek insanlar yerine dev şirketler için tasarlanmış gibi görünen şişirilmiş platformlar yok.

Gerçekten fark yaratan nedir? Basitlik. Fintech sektörünün en büyük isimlerinden bazıları güçlü araçlar geliştiriyor, ancak bu araçlar genellikle çoğu küçük işletme sahibinin ihtiyaç duymadığı veya istemediği özelliklerle dolu. Kazanan çözümler en gösterişli veya en karmaşık olanlar değil. Sadece işe yarayanlar — SumUp'ın saniyeler içinde tarama yapan kart okuyucusu veya telefonunuzda çalışan POS gibi. Günlük işlere gerçek bir avantaj sağlayan bu tür bir basitliktir.

Ancak bu sadece ödemelerle ilgili değildir. Daha önce de belirttiğim gibi, muhasebe, bankacılık ve idare eskiden en büyük baş ağrılarından biriydi. Ayakkabı kutularındaki makbuzlar, sonsuz elektronik tablolar, gelen kutumda dağınık faturalar — ben de bunları yaşadım. Bugün, küçük işletmeler için fintech var ve bu, benim için tüm ağır işleri yapıyor.

Kısa bir süre önce, gelişmiş veri analizi ve çok lokasyonlu muhasebe çözümlerini kullanarak tamamen dijitalleştirilmiş, yapay zeka destekli kurumsal danışmanlık hizmeti sunan bir startup kurdum. Tüm bunlar buluta sorunsuz bir şekilde entegre edildi (90'lı yıllarda duyamayacağınız bir cümle). Kısacası, yapay zeka ve fintech'i kullanarak diğer işletmelere muhasebe ve danışmanlık hizmetleri sunuyoruz.

Bunu mümkün kılan neydi? Eski bir MacBook ve faturalama ve dijital ödemeleri yönetmek için küçük işletme araçlarından başka hiçbir şeyim olmayan boş bir odada başladım. Pahalı teknoloji altyapısı gerekmiyordu. Öğle yemeğinden önce müşterilere farklı para birimlerinde fatura kesebiliyor ve finansal raporları otomatikleştirebiliyordum.

Bu tür bir işi 2000 yılında, özellikle de evden başlatmak neredeyse imkansızdı. Bugün, son derece küçük bir ekiple bu işi yürütüyorum. Bu sadece kişisel bir dönüm noktası değil, aynı zamanda ortamın ne kadar değiştiğinin de bir göstergesi.

Fintech'in yükselişi, daha da güçlü bir şeyi mümkün kıldı: benim gibi milyonlarca girişimci için giriş engellerini azalttı. Artık bir mağaza veya depoya ihtiyacınız yok. Evden çıkmadan danışmanlık hizmeti, e-ticaret mağazası, yemek dağıtım şirketi veya hatta kendi fintech aracınızı başlatabilirsiniz.

Sadece Birleşik Krallık'ta, neredeyse üç milyon KOBİ, ağ bağlantılı ekonomimizde bunu yapabilmeleri nedeniyle, evlerinden çalışan girişimciler tarafından yönetiliyor! Bu küçük işletmeler, ekonomiye yıllık yaklaşık 300 milyar sterlin ciro katkısı sağlıyor. Bunu dünya çapında çarparsanız, bu değişimin ne kadar büyük olduğunu görmeye başlarsınız.

Bu, sadece araçlardaki bir değişikliğe tanık olmaktan daha fazlasıdır. Çalışma şeklimizi ve işlerin nasıl geliştiğini izliyoruz. Peki bu dönüşümün anahtarı nedir? Finansal teknoloji.

Peki, bundan sonra ne olacak?

Benim tahminim, bunun sadece başlangıç olduğu yönünde. Güçlü fintech teknolojisiyle tüm departmanların işlerini yapan, bireyler tarafından kurulan daha fazla işletme göreceğiz. Sam Altman da dahil olmak üzere bazıları, bir sonraki unicorn'un (değeri 1 milyar doların üzerinde olan bir işletme) evde tek bir kişi tarafından yönetilen bir şirket olacağını tahmin ediyor. On yıl önce bu, çılgınca gelirdi. Peki bugün? Tamamen mümkün. Bekleyin ve görün!

Fintech, sadece benim küçük işletmemin hayatını kolaylaştırmakla kalmadı, aynı zamanda işletmenin ne olduğunu da yeniden tanımladı. 2000 yılında elime iş planımı alıp bankaya ilk kez girdiğimde bunu hayal bile edemezdim. Artık tek ihtiyacınız olan şey Wi-Fi ve iyi bir fikir.