Fintech¹ nereye gidiyor?

Chris Skinner

Geçen gün bir konferansa gittim ve organizatör, fintech ile ilgili soruların yazılı olduğu bir sürü bira altlığı bırakmıştı. Onları aldım ve söz konusu sorulara ilişkin düşüncelerimi yazmaya karar verdim. Umarım beğenirsiniz...

Sizi fintech sektörüne yönlendiren “aha” anınız neydi?

Hayatım boyunca finans ve teknolojinin entegrasyonu ile uğraştığım için böyle bir an hiç olmadı, ancak bir “aha” anı olacaksa, bu Lehman Brothers'ın çöküşünün ardından 2000'lerin sonunda bulut bilişim ve akıllı telefonların bir araya gelmesiyle ortaya çıkan finansal krizdi. Bunun nedeni, çoğu finansal kurumun zayıf olduğu bir dönemde iki dönüştürücü teknolojinin bir araya gelmesiydi.

Önümüzdeki beş yıl içinde finans dünyasını gerçek anlamda dönüştürme potansiyeline sahip olan teknoloji hangisidir?

Tek bir teknoloji değil, birkaç teknoloji var. Dijital kimlik ve güven hakkında konuşuyoruz ve DLT (Dağıtılmış Defter Teknolojisi) bunları güvence altına almak için yollar sunuyor, ancak bu daha çok ZKP (Sıfır Bilgi Kanıtı) ile atıfları güvence altına almak için nasıl yapılandırıldığıyla ilgili. Ardından, AI, AGI, Agentic AI ve Quantum gibi teknolojiler de sırada bekliyor. Önemli olan, bunların tek bir şey değil, çok büyük değişimler içeren kavramlar olması. Her şey kullanım alanlarına bağlı. DLT ve ZKP kullanan dijital kimlikler için Quantum AI'yı düşünün... Şu anda beni en çok heyecanlandıran şey bu.

Şu anda aklınızda hangi müşteri talebi var?

Bugün odaklandığım ana konu güvenlik ve emniyet. Finansal hizmetler söz konusu olduğunda, bu ödemeyi yaparken güvende ve emniyette miyim? APP (Yetkili Push Ödeme) sisteminden romantik dolandırıcılık ve sahtekarlığa kadar pek çok şey oluyor, bu nedenle önemli olan müşterilere paralarının güvende ve ödemelerinin emniyette olduğunu nasıl garanti edeceğimizdir.

Hayran olduğunuz bir fintech startup şirketi adlandırın.

Bu soru biraz zor, çünkü günümüzde bir “startup”u nasıl tanımlıyorsunuz? Stripe, Adyen, Klarna, Nubank, Ant vb. şirketler “startup” mu? Hayır, hayran olduğum şirketler olsalar da değil. Eğer halka arz aşamasına gelmemiş bir start-up'tan bahsediyorsak, muhtemelen Yonder'ı öneririm. Yonder, GenZ nesli arasında popüler olan bir İngiliz kredi kartı şirketidir. 2022 yılında Clearscore'dan ayrılan bir grup tarafından kurulmuş ve eski İngiliz futbolcu Rio Ferdinand gibi ünlü isimler tarafından desteklenmektedir.

İnovasyonun hızını güvenilirlik ve güvenlikle nasıl dengeliyorsunuz?

Bu gerçekten zor bir denge ve blogumda sık sık bu konuyu ele alıyorum. Aslında bu soru fintech'in özünü oluşturuyor. Teknoloji inovasyon, fin ise güvenilirlik ve güvenliktir. Açıkçası, bu ikisi birbiriyle uyumlu olmalıdır; asıl soru nasıl olacağıdır. Teknolojik inovasyon kontrol, denetim ve düzenlemeler olmadan serbest bırakılırsa başarısız olur. Finansal güvenlik çok ön plana çıkarılırsa, bu bir kısıtlama gibi etki eder ve inovasyonu durdurur. Önemli olan denge şudur: Bu yenilik kayıplara neden olacak mı? Eğer öyleyse, bunun açıkça belirtilmesi gerekir. Bu nedenle Coinbase gibi kripto para borsaları, her şeyi kaybetmeye hazır değilseniz yatırım yapmamanız gerektiğini açıkça belirtir. Bu uyarı, ana sayfalarında yer alır ve nedeni de budur: Milyonlar kazanmak için spekülasyon yaparken, tüm paranızı kaybetmeye hazır olun.

Finans dünyasında tamamen yeni bir şeye başlamak zorunda olsaydınız, bu ne olurdu?

Çoğumuz yapay zeka ile ilgili bir cevap verirdik. Peki, yapay zeka ile ilgili ne olurdu? Benim için, gelecekteki finansal planlarım, risklerim, giderlerim ve yatırım fırsatları hakkında bana tavsiyelerde bulunan bir finansal planlama aracı olurdu. PFM ve Charles Schwab veya eToro'nun entegre bir yapay zeka versiyonu gibi olurdu. Önemli olan, benim hiçbir şey yapmam gerekmeyecek olması – Meta Rayban gözlüklerimle hayır demediğim sürece, sistem her şeyi benim için halledecek.

Bir gün büyük bir bankanın CEO'su olsaydınız, neyi değiştirirdiniz?

Yönetim ekibinin yarısını kovar ve yerine Microsoft, Amazon, Alphabet (Google) ve Meta (Facebook) çalışanlarını alırdım.

Fintech inovasyonunda hangi ülke veya bölge öncüdür?

Genellikle Çin'i gösteririm, ancak Güney Amerika'daki Nubank'tan Hindistan'daki PayTM'ye, Afrika'daki Flutterwave'den Asya'daki Ant Group'a kadar güneydeki her yer öncüdür. Gözüm orada.

Başarılı bir fintech girişimcisi için en önemli sosyal beceri nedir?

Benim için her şey iletişimle ilgili. Duygular, vizyon ve yön yaratacak net bir dil kullanarak insanları yönetebilmek ve bir araya getirebilmek. Her şey iletişimle ilgili.

Fintech hakkında sıkça duyduğunuz yaygın bir yanılgı nedir?

Şey, bence birçok insan fintech'in geleneksel bankaları tehdit etmeyeceğini veya yerini almayacağını düşünüyordu. Revolut, Nubank, Ant ve diğerleri bunun yanlış olduğunu kanıtladı, ancak aynı zamanda haklı olduklarını da gösterdi. Revolut, Nubank, Ant ve diğerleri eski bankaların yerini almıyor; daha iyi çalışan yeni bankalar yaratıyorlar.

Fintech veya girişimciliğe yeni başladığınızda kendinize ne tavsiye ederdiniz?

Bitcoin'e yatırım yapın. Hayır, cidden, başarısızlıktan korkmamanız gerektiğini söylerdim. Her başarısızlık, ilerlemek ve başarılı olmak için bir fırsattır.

¹Finans teknolojisi veya fintech, finansal hizmetlerin sunumunda geleneksel finansal yöntemlerle rekabet etmeyi amaçlayan yenilikçi bir teknolojidir. Finans teknolojisi, finans alanındaki faaliyetleri iyileştirmek için teknolojiyi kullanan gelişmekte olan bir sektördür.