Finansın geleceği: Her şey, her yerde, aynı anda

Chris Skinner

İş dünyasında, herkesin bu heyecanı kaçırdığını hissetmesi için bingo sloganları yaratmakta ustayız. Büyük Veri, Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS, benim icadım!), gömülü finans, görünmez bankacılık ve daha pek çok terim her gün karşımıza çıkıyor. Bazıları ilgi çekiyor, bazıları çekmiyor, ama asıl amaç, size bu treni kaçırdığınızı hissettirmek.

Karar verici olarak, çoğu CxO¹, teknoloji ve danışmanlık sektörünün bu hissi uyandırmak için kullandığı yöntemleri iyi bilir. On yıl önceki blockchain heyecanını ve bir bankacının bana bunun ne anlama geldiğini anladığını, ancak yatırım getirisini (RoI-Return on Investment) göremediğini söylediğini her zaman hatırlarım. Bunun yerine, o yapay zekaya çok daha fazla ilgi duyuyordu ve para da oraya akıyordu.

Diğer bir deyişle, tüm bu moda sözcüklerin ötesinde, yatırımın karşılığını ne veriyor?

Bu moda sözcüklerin çoğunun tanımının yetersiz olması da ilginç. Fintech ve dijital bankacılık gibi terimleri tanımlamak için uzun zaman harcadım. On yıl önceki tanımlarımın doğru olduğunu söyleyemem, ama en azından bir yerlere varıyorlar.

Bugünlerde herkes gömülü finans hakkında konuşuyor ve Cornerstone'dan arkadaşım Ron Shevlin iyi bir soru soruyor: Bu nedir?

ChatGPT'yi kullanarak şu yanıtları aldı:

McKinsey & Company

“Gömülü finans, finansal olmayan bir müşteri deneyimi, yolculuğu veya platformuna bir finansal ürünün yerleştirilmesidir.”

Accenture

“Gömülü finans, bankacılık hizmetleri platformlarının banka dışı kuruluşlar tarafından, temel ürünlerinin bir parçası olarak kredi, ödeme veya sigorta gibi finansal hizmetler sunmak için kullanılmasıdır.”

Finextra

“Bu, bankaların kendilerini diğer ekosistemlere yerleştirmeleriyle ilgili değildir. Diğer ekosistemlerin finansal hizmetleri kendi ekosistemlerine yerleştirmeleriyle ilgilidir.”

Ron Shevlin, Cornerstone Advisors

“Gömülü finans, bankacılığı daha iyi hale getirmekle ilgili değildir. Finansal unsurların ana cazibe merkezi olmadığı dijital deneyimlerde finansal hizmetlerin ortadan kalkmasıyla ilgilidir.”

Ve şu sonuca varıyor: “ChatGPT'nin bana atfettiği hiçbir alıntının doğruluğunu garanti edemem, çünkü ben böyle bir şey yazmadım.” İşte Yapay Zeka'nın güzelliği budur.

Bu yüzden ChatGPT'den Chris Skinner'ın tarzında gömülü finansın tanımını yazmasını istedim. İşte ortaya çıkan sonuç:

Gömülü finans, finansal hizmetlerin (ödeme, kredi, sigorta, hatta yatırım) finansal olmayan platformlara, uygulamalara ve dijital ekosistemlere doğrudan entegre edilmesidir. Bu, bir banka kurmakla ilgili değildir. Finansın görünmez, bağlamsal ve müşteri yolculuğunun bir parçası haline getirilmesiyle ilgilidir.

Uber'i düşünün: ödeme gerçekleşir, ama kimse bundan bahsetmez. Shopify'ı düşünün: satıcılar geleneksel bir bankaya gitmeden sermayeye erişebilir, ödemeleri işleyebilir ve finanslarını yönetebilir. İşte gömülü finansın işleyişi budur.

Üst düzey yöneticiler için bu bir teknoloji trendi değil, stratejik bir değişimdir. Finansal olmayan şirketlerin yeni gelir akışları yaratmasına, müşteri bağlılığını artırmasına ve değer zincirinin daha büyük bir kısmını kontrol etmesine olanak tanır. Peki ya finansal kurumlar için? Bu, dağıtım modellerini yeniden icat etme çağrısıdır, aksi takdirde başkalarının deneyimlerinde birer yardımcı hizmet haline gelme riski vardır.

Gömülü finans, finansal hizmetlerin geleceğidir — müşterinin bulunduğu yerde, güvendiği markalar tarafından sunulur.

Aslında fena değil, ama ben gömülü finansa inanmıyorum.

Gömülü finans, içten dışa bir bakış açısıdır. Gömülü finans, teknolojiyle mümkün kılınan ve fintech şirketleri veya bankalar gibi finansal kurumlar tarafından sunulan, finans hizmetlerini her türlü potansiyel dijital hizmete taşıma perspektifidir. Ancak müşteri deneyimi açısından bir perspektifi yoktur.

Müşterinin bakış açısından, kolay, kullanışlı ve her yerde bulunan güvenli, güvenilir ve güvenilir finans hizmetleri istiyorum. Meta Ray-Ban AI artırılmış gözlükler ve giyilebilir cihazların bulunduğu artırılmış bir dünyaya geçerken, müşteri her şeyi, her yerde, düşünmek zorunda kalmadan aynı anda istiyor.

İşte gelecek: her yerde finans. Bu, gömülü (içten dışa) değil, her yerde (dıştan içe) ile ilgilidir.

¹CxO - Baş deneyim sorumlusu (CXO), şirketin müşteri deneyimi ve çalışan deneyimi programlarında stratejik iyileştirmeler yaparak geliri ve büyümeyi artırır.